10 причин, почему банки отказывают в кредите

Безупречная кредитная история, отсутствие других займов и стабильный доход ещё не гарантируют одобрение кредита. Банки имеют право отклонить выдачу денег без аргументирования. Рассмотрим 10 причин отказов в выдаче кредитов.

По данным НБКИ, финансовые учреждения одобряют в среднем 60 % поступающих заявок и данный показатель не меняется, даже несмотря на рост выдаваемых кредитов. Строгость проверки потенциального заёмщика зависит от вида займа, Например, запрос на ипотеку сотрудники банки рассмотрят детальнее, по сравнению с обычными потребительским кредитом.

Оценка потенциального клиента выполняется по математической схеме, которая выдаёт результат по бальной системе. Выставляемый рейтинг показывает вероятность невозврата долга заёмщиком. При таком подходе некоторые дисциплинарные нарушения могут быть прощены другими положительными действиями.

Платёжеспособность клиента играет ключевую роль для банка, поэтому начинать правильнее с этой причины. Гражданин должен иметь доход, достаточный для совершения обязательных покупок и оплаты займа. Если у потенциального клиента банка есть иждивенцы (дети, неработающий супруг, родственники-инвалиды), другие кредиты, квартира в аренде – эти расходы будут учитываться.

Отказ в выдаче кредитов можно получить, если статья расходов слишком обширна, даже при наличии высокого дохода.

Банки охотнее выдают кредиты на потребительские нужды, нежели чем на развитие бизнеса или лечение. В последних двух случаях присутствуют большие риски невозврата.

Финансовые учреждения всегда проверяют компании, в которых работают их клиенты. Если фирма находится на грани банкротства или ликвидации, менеджеры банка вероятнее всего откажут в кредите. Даже если человек имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю, в скором времени у него есть риск остаться без работы. Тогда заёмщик не сможет выплачивать займ.

В кредитном регистре учитывается не только исполнение прямых обязательств по займам, но также своевременная оплата коммунальных услуг, штрафов ГИБДД, алиментов. Если с гражданином работают судебные приставы, его вряд ли можно считать надёжным заёмщиком.

Финансовые учреждения с разной степенью оценивают задолженности подобного рода. Просрочки по коммунальным платежам, например, допустимы, так как некоторые люди платят не ежемесячно, а реже, крупными суммами.

Личные данные досконально проверяет скрининговый отдел, отказ можно получить даже за неверно указанный контактный телефон. Неправильно представленная информация в документах для оформления кредитарасценивается как фальсификация данных. Если потенциальный клиент не может подтвердить легальность своего дохода, менеджеры банка оценят среднюю зарплату его должности по региону. В случае обнаружения значительных расхождений будет назначена дополнительная проверка.

В случае досрочного погашения выплаты по процентам снижаются. По этой причине потенциальный заёмщик с высокой заработной платой может получить отказ в выдаче кредита на небольшую сумму. Вероятнее всего он закроет займ за 2-3 месяца, что невыгодно банку. Кроме того, никто не отменял операционные издержки, связанные с клиентом.

На сайте банков обычно указываются требования к клиентам. Присутствуют возрастные ограничения – от 21 до 60 лет (есть исключения, связанные с программами для пенсионеров). Банки требуют предоставить 2-НДФЛ, также учитывается стаж (обычно не менее 6 месяцев). Если заёмщик не соответствует хотя-бы по одному из пунктов, он получит отказ.

В соответствии с Банковским Кодексом, судимость по некоторым статьям гарантированно приводит к отказу в выдачи кредита. Инвалидам 1 группы даже при неплохом доходе редко одобряют займ. Люди с серьёзными заболеваниями являются ненадёжными заёмщиками.

Банки крайне негативно относятся к займам в микрофинансовых организациях, так как такие кредиты обычно берут люди с финансовыми проблемами. Если в кредитной истории отображается, что в последние годы гражданин часто пользовался услугами МФО, высока вероятность отказа.

У каждого банка есть своя база данных с контактными данными неплательщика. Если адрес, номер контактного телефона или место работы совпадают, менеджер банка спросит об этом.

Некоторые люди, желая получить кредит, несколько «приукрашивают» реальные данные. Обман распознаётся практически всегда. Подлинность справки 2-НДФЛ легко проверяется при наличии договорённости Пенсионного Фонда с банком. Действительность паспорта можно определить, воспользовавшись специальным сервисом. Взаимодействие с БКИ позволяет получить детальную информацию о кредитной истории, наличии действующих задолженностей.

Советы при отказе в выдаче кредита